Gebrek aan maatwerk en risico-inschatting
Volgens de NVB laten de ontwerpregels weinig ruimte voor een risicogebaseerde aanpak. Banken worden verplicht om uitgebreide klantinformatie op te vragen – zoals geboortestad, nationaliteit en eigendomsstructuren – ongeacht het risicoprofiel. Dit leidt tot onnodige administratieve lasten, ook voor klanten zonder verhoogd risico, aldus de branchevereniging.

Met name artikel 28(1) van de AMLR krijgt kritiek: hierin ontbreekt volgens de NVB de mogelijkheid tot proportioneel klantonderzoek op basis van risico.

Juridische onduidelijkheid en tegenstrijdige regels
De NVB vreest ook conflicten met bestaande Europese richtlijnen en pleit voor het schrappen van verouderde regels, zoals de huidige Risk Factors Guidelines. Zonder meer consistentie in definities en toepassing ontstaat juridische onzekerheid voor banken en klanten.

Bezwaren tegen strenge digitale identificatie en PEP-beleid
De eisen voor digitale klantverificatie worden als onrealistisch gezien, vooral voor klanten uit landen met beperkte digitale infrastructuur. Ook het beleid rond politiek prominente personen (PEP’s) zou volgens de NVB te ver gaan, vooral doordat ook familieleden en naasten onder verscherpt toezicht vallen. De vereniging pleit voor meer risicodifferentiatie en het kunnen vertrouwen op automatische PEP-screenings.

UBO-regels te complex bij eenvoudige structuren
De NVB vraagt om een praktische invulling van de regels rond uiteindelijk belanghebbenden (UBO’s). Bij eenvoudige bedrijfsstructuren zou een uittreksel uit het UBO-register moeten volstaan. Het verplicht analyseren van tussenliggende entiteiten – zonder directe klantrelatie – gaat volgens de banken te ver.

Overgangsperiode krijgt wel steun
Positief is de NVB over de voorgestelde overgangstermijn tot juli 2032 voor het actualiseren van klantgegevens. Dat geeft banken de tijd om systemen aan te passen zonder directe impact op klanten.

Oproep tot werkbare regelgeving
De NVB onderstreept het belang van effectieve witwasbestrijding, maar waarschuwt dat dit alleen mogelijk is met duidelijke definities, werkbare procedures en voldoende ruimte voor risico-inschatting. De vereniging roept de EBA op om in de verdere uitwerking van de regels meer aan te sluiten bij de praktijk.